縣域銀行業務崛起 銀行盯上“縣城貴婦”

據報道，有一些在北上深打拼的"打工人"過年回到縣城老家後，驚訝地發現那些曾經學習一般、工作平平的女同學早已過上了她們夢寐以求的生活。這些"縣城貴婦"們住着200多平的大平層、老人幫忙帶孩子、不加班不內耗、週末還可以約上小姐妹露營逛街，過着安穩悠閒的小日子。

縣域市場潛力巨大，各路資本紛紛入局

隨着縣域經濟的崛起，各路資本也開始紛紛瞄準這塊"蛋糕"。以星巴克爲代表的消費品牌正計劃在未來幾年覆蓋3000個縣域市場，而以往持續收縮網點的銀行業也開始逆勢佈局縣域。郵儲銀行和工商銀行在2023年都表示將加大對縣域鄉鎮市場的關注，農業銀行的縣域金融業務更是成爲其營收和利潤增長的主要來源。據統計，截至2022年末，中國內地共有縣域1866個，佔全國國土面積的90%左右，GDP佔比達38.1%。而在過去幾年裡，農村居民的可支配收入和消費支出增速都高於城鎮居民，縣域市場在社會消費品零售總額中的佔比也已達46.3%。縣域經濟的潛力不容小覷。

大行小行兩種模式並舉，差異化經營成關鍵

面對廣闊的縣域市場，各家銀行也摸索出了不同的經營模式。以工農中建等大行爲代表的"大行模式"主要依賴廣佈的物理網點和與政府的良好合作關係，而常熟銀行、長沙銀行等中小銀行則發揮地緣優勢，基於對當地產業結構和客羣特點的深入瞭解，走出了一條"小行模式"。但不管是大行還是小行，差異化經營都成爲在激烈競爭中脫穎而出的關鍵。2023年末銀行業整體淨息差來到1.69%的歷史低位，面臨"讓利實體經濟"、"保持資本充足率"和"投資風險資產"的"不可能三角"挑戰，唯有立足自身稟賦，深耕細分市場，才能在縣域這片沃土上結出累累碩果。

本文源自金融界