薛承泰／90後的青貧危機
▲在世界經濟普遍復甦時，我國年輕人的失業率還高居不下 。（圖／資料照）
金融研訓院在最近公佈了一項調查，涵蓋了22縣市高達兩萬兩千個受訪者，調查其金融生活的四個個面向，包括自身財力、金融服務取得、金融素養、他人支援。值得注意的，調查顯示有47%的家庭年收入低於80萬元，19.5%無法在一週內籌到10萬元，而有15.5%連支應生活都有困難。
該項調查，對照主計總處「108年家庭收支調查報告」，差異並不大，基本上可以接受全臺有四成家戶爲「金融邊緣戶」的說法。由於目前平均每戶約3個人，據此可以計算出這些邊緣戶平均每人每月所得約爲兩萬元，扣除佔兩成的非消費性支出後，他們的「可支配所得」其實和全國中低收入戶標準相當接近。
然而，低收戶加上中低收入戶實際上只佔全國家戶的百分之三強，和四成相去甚遠！何以如此？原因就在於社會救助法除了訂了「最低生活費」（俗稱貧窮線），還有動產與不動產的規定。由於國人不動產擁有率（以戶爲單位）高達八成以上，往往是因爲不動產價值超過而無法符合「低收入」或「中低收入」。
另一方面，金研院的調查發現有一羣民衆若面臨突發性失業、急病或意外等衝擊，缺乏足夠的緩衝與對應能力，其中近兩成受訪者一週之內無法籌到十萬元，一成五則是平常生活有困難。換言之，這羣人幾乎是無存款可用，這羣「金融弱勢」主要是三十歲以下年輕人以及老人。
由於有相當比例老人擁有不動產，他們雖然缺乏收入與儲蓄，尚擁有一些資源，必要時可考慮將其不動產進行逆向抵押，即所謂的「以房養老」。筆者在行政院服務時即開始推動此概念，相信2020年之後會有更多人會接受，成爲老年生活的另外一選項。相對地，年輕人絕大部分未擁有不動產，他們缺乏選擇性，若無家人可以支援，其金融風險還高過於老人！
特別是90後，他們剛步出校園，投入職場不久。不同於他們的父執輩的當年，臺灣尚處於開發中，年輕人可以靠體力與勤奮即可找到工作；並隨着國家的經濟發展，逐步在職場學習技能並開拓其生涯。
▲年輕人未擁有不動產，缺乏選擇性，若無家人可以支援，其金融風險還高過於老人！。（圖／PAKUTASO）
反觀當前的年輕人，雖然大部分具有大專學歷，除了少數進入高科技產業，具有競爭力且能獲取高薪，多數年輕人只能投入服務業，甚至是非典型就業（目前佔年輕人就業的11%），通常只能邊做邊學來累積其人力資本。
很不幸，由於這類的工作具有高度的可替代性，僱主通常會壓低其薪資，甚至進行剝削，反正待不住就換人，這就形成許多90後低所得的困境！
不知大家是否還記得？在2016年大選中，蔡總統曾答應「爲年輕人打造一個更好的國家」；在2020年總統大選期間，蔡總統曾在「青年論壇」中提出四大青年政策，包括「就學挺你」、「居住挺你」、「就業挺你」、「創業挺你」。
先不論過去四年的居住政策跳票，更重要地，在世界經濟普遍復甦時，我國年輕人的失業率還高居不下，例如20-24歲達12%，是平均失業率的三倍以上！如果進一步看不同學歷的失業率，具大學學歷者更是一路領先其他學歷者！
沒錯！挺年輕人就是挺臺灣的未來，要減少年輕人剛出社會「第一哩路」的阻礙是政府的責任，可是近年來年輕人的失業率下不來，反映的是，沒有具體的作爲與心態。蔡總統第二任就職半年了，承諾不可以變成文青式的宣示，這批年輕人曾經是如此的挺您的！
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