興業證券：做好養老金融 服務養老事業

如何做好養老金融這篇文章，一直受到社會各界的關注和討論。作爲一家成立33年的證券金融集團，興業證券始終以服務於國家戰略爲要務，用實際行動書寫養老文章，探索具有自身特色養老金融的服務模式。

堅持養老金融業務戰略性、長期性定位。2022年，我國個人養老金制度正式實施。興業證券作爲首批試點代銷券商，第一時間從集團層面將個人養老金業務定性爲公司的一項戰略性、長期性工作，並明確分工，推動業務系統開發對接、業務培訓、方案宣導。在業務落地上，制訂貫穿全年的專項營銷活動，匹配戰略性資源投入。截至2024年9月末，累計開立個人養老金證券投資賬戶超35.3萬戶；截至2024年7月，公司代銷保有養老FOF基金7.36億元。根據同業交流及公開數據，興業證券養老金融產品銷售和保有兩項指標均排名同業前列。

開發完善養老金業務系統，不斷提升用戶養老服務體驗。在相關係統建設上，興業證券根據用戶反饋，在業內率先創新開發不同場景下的開戶需求，着力提升系統運行安全性、流暢性和多場景運用能力。目前，公司金融科技部門和業務部門協同研發了單獨開立個人養老金賬戶、企事業機關單位員工的批量開立個人養老金賬戶、個人養老金賬戶和三方存管賬戶並行開立三種模式，通過科技創新引領，實現個人養老金業務與三方存管業務的融合發展，在賦能一線人員的具體拓客展業過程中，起到了事半功倍的效果。

發揮集團子公司投資管理的專業優勢，爲市場提供優質養老產品。興證全球基金是首批試點個人養老金業務基金公司之一，自2018年《養老目標證券投資基金指引(試行)》發佈以來，興證全球基金已構建涵蓋穩健、平衡、積極策略的養老產品線，以滿足投資者不同的風險收益需求。截至2023年12月末，興證全球基金公募FOF合計規模182.25億元，排名行業第一；養老FOF合計規模62.43億元，行業第二，其中養老Y份額總規模7.48億元，行業第二，持有人數9.5萬；興全安泰積極養老目標五年Y份額，保有規模6.20億元，穩居Y份額產品規模榜首。截至2024年7月末，興證全球基金公募FOF合計規模159.98億元，養老FOF合計規模53.52億元，其中養老Y份額總規模8.99億元，興全安泰積極養老目標五年Y份額保有規模7.26億元。

推動優理寶App適老化改造，暖心行動彰顯金融責任與溫度。爲提升對養老金融服務的支持力度，興業證券成立適老化建設專項小組，通過問卷調查、用戶訪談、現場調研及畫像研究等形式綜合分析，從字體、功能、內容、佈局、交互等方面重塑真正適合年長者使用的長輩版。同時，聚焦年長者用戶使用的高頻功能和服務場景，以“關鍵信息易讀”“主要功能易找”“操作步驟易懂”爲設計宗旨，先後實現大字號、大圖標、功能精簡、佈局調優、無廣告化、人工客服一鍵直達、投資者適當性內容展示強化、語音播報等功能建設。此外，針對色盲/色弱羣體，在優理寶App行情等頻道實現無障礙紅綠漲跌配色，進一步實現優理寶App信息溝通無障礙。在適老化建設過程中，專項小組制定適老化建設企業級規範，參與《上海證券行業移動應用適老化改造白皮書》撰寫，實踐入選《證券公司數字化轉型實踐報告及典型案例》優秀案例。

堅持個人養老金業務與養老投資者教育並行發展。興業證券在推動業務落地的同時，高度重視養老投資者的教育，相繼推出“養老小確‘興’”資訊服務，定期通過優理寶APP、官網等線上渠道爲客戶推送投教資訊，通過養老沙龍、養老直播等線下方式向客戶講授國家養老政策。2022年11月，興證全球基金舉辦《投資·百歲人生》養老論壇，同時向投資者發起“百歲人生定投計劃”，輻射近3000萬受衆；2023年3月，與中信證券聯合出版《這樣做，邁出養老投資第一步》；2024年6月，興證全球基金在官網及官方APP設置養老專區，上線養老計算器、養老小課堂、個人養老金制度解讀等一系列使用指南，有效提升客戶參與個人養老金的認知。

下一步，興業證券將繼續拓展銀行系統接入，力爭做到試點個人養老金業務銀行的全覆蓋，興業證券目前已完成11家銀行系統的接入，仍需繼續增加試點銀行的合作，儘快實現銀證個人養老金系統的對接，打通券商開展個養業務的基礎設施，與銀行形成差異化合作；着力興業證券APP端“養老金融”專區建設，及時輸出個人養老金政策，加強個人養老意識的投教；優選個人養老金的Y基金產品，豐富產品貨架的可選項，讓客戶有更多選擇，同時優選投資收益高、回撤控制好、業績穩健的產品，讓客戶有更好的養老理財投資體驗；培育一批高質量、高素質的個養專業人才，在政策宣導、理念教育、產品配置等方面給客戶提供全生命週期陪伴、有溫度、富人情的個養金融服務。

未來，興業證券將繼續積極發揮專業投資管理優勢，服務國家養老金融戰略，不斷提升財富管理能力，服務廣大家庭資產配置和養老投資需求，更好地踐行“國之大者”和“金融爲民”初心理念，交出一份優秀的養老答卷。(興業證券)