不動產放款還有兆元空間 金管會：沒有滿水位的問題

金管會。 圖／聯合報系資料照片

購屋族「一貸難求」惹民怨，金管會昨（3）日表示，銀行法72-2條不動產放款限30%是以動態調整的「比率」做控管，沒有所謂「滿水位」或「額度已滿」，呼籲國銀應將資源放在無自用住宅的民衆購屋需求上。以7月底金管會數據推估，若要達到30%法定上限，整體國銀還有逾兆元不動產放款空間。

近年銀行不動產放款比率

據金管會截至7月底統計，計算銀行法72-2條，分子不動產放款餘額是14.79兆元，分母總存款加金融債餘額是55.85兆元，整體本國銀行平均比率是26.47%，等於每增加1個百分點，就會多出5,585億元不動產放款空間。

若依國銀警戒水位28.5%估算，還有約1.12兆元放款空間；若是以30%法定水位則有逾1.9兆元空間。但這不動產放款水位尚未包括「已準未撥」部位，若將這塊計入，可能放款空間會更少。

民營銀行主管私下說，這波從7月初開始在銀行圈蔓延的房貸「緊」報，是因房貸量衝太快，如大水倒灌，一時無法消化，有行庫、大型民營銀行已逼近72-2條28%內部警戒水位，被迫快刀斬。

銀行局副局長童政彰說，當初訂定銀行法72-2條的30%限額，是不希望銀行放款過度集中在不動產，因不動產授信天期長，銀行存款與發債資金天期短，也有流動性控管比率的監理意涵。

近年出口暢旺，銀行近三年存款大增了11兆元，平均每月增加3,000億元，分母不斷增加，分子也自然增加，各銀行不可能踩紅線，會動態控管，所以沒有滿水位或額度已滿的概念。

他坦言，金管會的確有收到民衆陳情房貸，會請銀行儘速處理，重點是銀行要落實客戶盡職調查，確認是無自用住宅的需求。