合力倡導理性消費適度借貸(財經觀)

消費信貸機構應該承擔起金融消費者權益保護責任，滿足年輕消費羣體真實合理的消費需求，培育理性消費、適度借貸的理念

一段時間以來，一些消費金融平臺特別是互聯網金融機構過度營銷貸款，給缺乏還款能力的年輕消費羣體過度放貸的現象，引起社會關注。

近年來，我國消費金融促進消費的作用日益顯現，並呈現線上化和年輕化趨勢。不少個人消費貸款已嵌入各類線上消費場景，實現全流程線上自動放款。伴隨互聯網發展而成長起來的年輕人，習慣線上消費、具有信貸消費意識，自然成爲消費信貸市場新生力量。未來，要進一步發揮消費信貸對消費的促進作用，更好釋放消費潛力，需要市場各方因勢利導，建立起適應市場新特點的制度規則，幫助年輕消費羣體培養理性消費、適度借貸的理念，夯實市場良性、穩健發展的根基。

倡導理性消費、適度借貸，消費信貸金融機構責無旁貸。這幾年，消費信貸搭上金融科技的快車加速發展，爲消費者提供種類繁多的新型信貸產品，在提升人們生活品質的同時，也緩解了即期付款的壓力。行業在發展中難免遇到一些問題。時下，一些消費信貸機構降低准入門檻，用一些小優惠吸引年輕消費者使用信貸產品，一旦消費者想退出產品，卻設置種種障礙。一些信貸類金融廣告沒有發佈實際的年化利率水平，而是用表面上看起來較低的“日利率”“月利率”誤導年輕消費者。還有一些機構在消費場景中誘導、刺激超前消費，沒有提醒年輕消費者應當承擔的還款義務。這些行爲短期內或許能“激活”市場，但從長遠看是在透支行業自身的發展前景，侵蝕行業根基，損害消費者權益。消費信貸機構應該承擔起金融消費者權益保護責任，滿足年輕消費羣體真實合理的消費需求，培育理性消費、適度借貸的理念。只有做好消費者保護，倡導合理借貸，營造健康、理性的行業生態環境，機構和消費者才能從行業長期穩健發展中持續受益。

消費信貸機構平臺衆多，產品服務繁雜，年輕消費羣體風險意識不足，規範發展勢在必行。監管部門應在全社會倡導理性消費、適度借貸的理念，更要在監管制度上推動行業穩健前行。一方面要制定統一規則，營造公平公正的市場環境，加強對各類相關機構的風險監管和監測，督促機構平臺誠信、規範經營；另一方面也要搭好市場數據信息共享平臺，完善個人信用體系，幫助機構平臺儘可能充分掌握借貸者整體負債水平，動態精準把握借款人的真實還款能力。

消費者特別是年輕消費者應主動培養適度借貸的習慣。當前，借貸文化、分期支付興起，初涉社會的年輕人應當認識到消費信貸是用來解決合理消費之需的，而不是用來滿足脫離自己承擔能力的物質追求，還應看清信貸產品的相關條款，避免被所謂的低息誤導。要樹立正確的信貸消費觀，考慮自身實際需求、收支狀況合理借貸。

《 人民日報 》（ 2020年12月14日 18 版）