理財週刊／百年老店創新服務 財富幸福管理
跨過百年門檻的臺企銀，一路走來，始終如一地爲客戶守護財富、創造財富與傳承財富的重擔。臺企銀是怎麼爲客戶做到這些願景？且聽財富管理部經理應圓圓娓娓道來…
「我們除了因應時代的趨勢以外，也希望能在穩健的前提下，幫助客戶先守富，然後創富，最後達到財富傳承的目的。」臺灣中小企業銀行財富管理部應圓圓經理強調，臺企銀財富管理的服務精神，除了要爲客戶守護財產外，還要協助客戶投資獲利，再幫客戶傳承財富給後代子孫，無微不至的一條龍服務，象徵的是臺企銀百年傳承下來以客爲尊的精神。
大半輩子都在臺企銀工作的應圓圓經理，給人的第一印象就是充滿親切的笑容。「進入臺企銀服務已經超過三十四年了，這是我成大企管系畢業後，進入職場的第一份工作。」應經理笑說，這也是她這輩子唯一的一份工作。在臺企銀先後擔任過分行經理與區營運長的她，還利用公餘之暇攻讀高雄第一科技大學財管碩士。
百年老店 與客戶建立革命情感談到臺企銀特色，應經理說：「臺企銀今年成立已屆百週年，客戶跟我們建立的革命情感，橫跨老、中、青三代都有…。」應經理指出，臺企銀前身爲臺灣無盡株式會社，民國四年成立時的主要目的，就在服務國內的中小企業。民國六十五年後，公司改製爲臺灣中小企業銀行，並依據《銀行法》要求對中小企業融資比例須達六成以上。一路走來，都始終如一地專注在服務國內的中小企業。
「我們銀行的老客戶，三成以上都有超過二十年的往來紀錄。」應圓圓笑說，臺企銀很多客戶當年創業購買廠房機器，在跟其他銀行貸款時，都遇到求貸無門的問題，但因爲臺企銀的使命就是協助中小企業融資，加上公股行庫的身分使然，因而會及時幫助企業戶一把，而且當往來企業戶遇到財務困難時，也不像一般民營行庫，採取抽銀根的動作，反而是會想盡辦法幫助企業戶度過難關，也因此與往來企業戶建立起深厚的革命情感與信賴。從最早提供企業戶資金上的服務，到中期協助企業戶處理稅務法則方面問題，臺企銀對企業戶的服務範疇越來越廣，甚至到後來還把銀行當作是一個平臺介面。應經理進一步解釋：「例如有客戶需要會計方面的協助時，我們會介紹另一個跟銀行有往來的會計師給他。」她並指出，當往來企業戶在經營上遇到瓶頸時，也會針對需求請教經濟部中小企業處相關部門，然後提供往來客戶解決方案與經營建議，甚至還會幫客戶找好課程，協助客戶進修。如此既貼心又無微不至的服務，正是連結臺企銀與客戶間難以切斷的強韌繩索。
談到財富管理，應經理也針對資產新臺幣三百萬元、五百萬元與一千萬元的客戶，提供投資理財建議。「三百萬元資本配置，會建議兩成債券基金、五成股票基金與三成的類全委投資型保單。因爲類全委投資型保單是由專家代爲操盤，可以協助剛進入投資理財門檻的客戶建立投資信心。」至於五百萬元與一千萬元的客戶，她則建議資產配置爲一成債券基金、六成股票基金(其中定期定額與單筆比例各半)，其餘三成配置類全委投資型保單。
應經理指出，類全委保單是透過專業經理人代爲操盤，相對獲利機率會較一般投資人自己操作來得高；但即使是交由專業代操，她也再三強調「風險控管與風險承受度，必須事先告知投資人，在取得認同後，纔會提供投資配置建議。」正因爲堅持這樣的要求，應經理所帶領的臺企銀財富管理部門，業績才得以蒸蒸日上，也讓這家百年老店的招牌，持續擦亮服務新舊客戶。(文未完)
【詳細內容請參閱最新一期《理財週刊》第760期】【尊重智慧財產權，如需轉載請註明出處來源。】【提升理財力--理財課程資訊www.moneyedu.org.tw】