拍拍貸發佈P2P業內首個大數據風控系統

本站科技訊  3月24日，P2P企業上海拍拍貸金融信息服務有限公司（以下簡稱：拍拍貸）在北京正式發佈風險控制系統“魔鏡風控系統”。

拍拍貸成立於2007年，是國內首家P2P企業。這套風險控制系統，也是中國首個由P2P平臺自主開發的風控系統。

拍拍貸稱此次發佈的“魔鏡風控系統”佔據了三個“第一”：行業內第一家以大數據風控模型爲核心、行業內第一家能夠預測每一筆借款的逾期率、行業內第一家能夠基於風險評估相應地定價。

拍拍貸成立至今已經八年，拍拍貸官方發佈的數據稱，其平臺註冊用戶600萬，其中活躍用戶大約佔15%，平臺上積累的數據近40億條。“魔鏡”正是基於這些數據開發而成。拍拍貸風險總監顧鳴介紹，拍拍貸實時更新記錄每個借款者2000多個字段的信息，從這裡經過層層篩選，提煉出能夠預測一個人信用的維度，提煉變量，最終生成對於每個標的的風險評級。

基於大數據模型，魔鏡可以做到針對每一筆借款給出一個相應的風險評級，以反映對逾期率的預測。最後系統再依據風險評級形成風險定價，來保證收益和風險相匹配。風險評級分爲A到F六個等級，風險依次上升，例如A級的目標逾期率小於0.5%，F級則大於8%。從A到F，風險越高，定價也越高。

顧鳴在展示魔鏡系統流程時介紹，在大數據建模環節上，除了傳統的申請資料、信貸數據等審覈資料外，魔鏡還增添了多渠道多維度的海量數據，來構建風險模型，其中包括用戶的信用行爲、網絡黑名單、相關認證、網上行爲數據、社交關係數據、以及各類第三方渠道及維度。

據瞭解，從2014年8月開始，魔鏡系統處理了約50萬筆借款，對於其中約30萬筆借款做出了基於風險評估的定價，並對可能逾期概率做出了真實的預測。顧鳴介紹，經過幾個月的檢驗，到目前爲止，預測的結果與真實情況比較相符，真實的結果沒有超出預測的範圍。

拍拍貸CEO張俊在發佈會上表示，希望拍拍貸的用戶今年能夠再增加600萬，達到1200萬，從而用更多的數據對風控模型進行完善，並且今後的魔鏡系統還會不斷優化引入更多的維度，提供更精準的預測和被更廣泛地應用。拍拍貸計劃明年上半年向第三方開放徵信接口。（溫泉）