數字人民幣究竟是什麼

日前，中國人民銀行數字貨幣研究所與國網雄安金融科技集團有限公司在北京簽署戰略合作協議，雙方將在數字人民幣試點測試創新和應用領域開展戰略合作。

數字人民幣正離我們越來越近。近日，47573名深圳市民率先體驗了使用數字人民幣的新鮮感。在深圳市人民政府和中國人民銀行聯合開展的數字人民幣紅包活動期間，這些市民領取了紅包並使用數字人民幣完成了62788筆交易。

數字人民幣究竟是什麼？它與當前我們日常正在使用的人民幣紙鈔有什麼區別？簡單來說，數字人民幣是法定貨幣的數字化形態，也就是我們手中人民幣紙鈔的數字化版本。

法定數字貨幣與比特幣等數字代幣相比，兩者最關鍵的區別在於是否有國家信用背書，能否保證幣值穩定。就拿比特幣來說，幣值無法保持穩定，價格大幅波動是常事。今年3月份，比特幣一度開啓“雪崩”行情，24小時內最大跌幅超過50%，一週之內價格就跌去了三分之二。

臉書此前計劃推出的天秤幣(Libra)與數字人民幣等法定數字貨幣的性質也不相同。Libra通過與法定貨幣“掛鉤”成爲一種穩定幣，其計劃成爲與主權國家脫鉤、並能保持幣值長期穩定的國際儲備貨幣。但在信用貨幣時代，Libra如何讓人信任並使用是一大問題。Libra發起方包括多個公司，但並未取得國家信用背書，因此，不少曾參與的公司都先後退出了Libra計劃。

與比特幣、Libra不同的是，我國數字人民幣是由人民銀行發行的，是數字形式的法定貨幣，具有價值特徵和法償性。數字人民幣與紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數字人民幣都能買；紙鈔能兌換的外幣，數字人民幣也能兌換。

中國人民銀行近日公佈的《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案徵求意見稿)》規定，人民幣包括實物形式和數字形式，爲我國發行數字貨幣提供了法律依據。該《徵求意見稿》同時明確，發行數字代幣在我國是違法行爲――任何單位和個人不得製作、發售代幣票券和數字代幣，以代替人民幣在市場上流通。

還有人會問，銀行卡上的餘額不也是數字？它與數字人民幣有什麼區別？簡單來說，數字人民幣是貨幣、是錢，而銀行卡上的餘額是存款。對於存款，銀行會按照相關規定計付利息。而數字人民幣等同於現金，放在數字人民幣錢包裡面的數字人民幣是不計付利息的。

數字人民幣與微信支付、支付寶等支付工具有何區別？中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春解釋說，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”；數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。數字人民幣發行後，大家仍然可用微信支付、支付寶支付，只不過“錢包”裡裝的內容增加了央行貨幣。

未來在數字人民幣推出後，其兌換將是免費的。穆長春介紹，數字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利最大化，所以人民銀行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施，不向發行層收取流通費用，商業銀行也不向客戶收取數字人民幣兌出和兌回的服務費。

“我們發現市場上出現了假冒的數字人民幣錢包。”穆長春表示，在大部分消費者對數字人民幣還不甚瞭解的情況下，市場上出現了一些假冒數字人民幣錢包的應用軟件，誘導不明真相的用戶下載，消費者還應留個心眼。當前，數字人民幣並未向公衆開放測試，更談不上正式推出，因此網上能夠下載的所謂“數字人民幣錢包”等APP均屬冒牌貨。

目前，數字人民幣雖已在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧會場景開展內部封閉試點測試，但沒有推出的時間表。央行提醒廣大消費者警惕假冒數字人民幣的各類應用軟件和打着數字貨幣旗號的所謂理財產品，以避免上當受騙。