退休理財術－退休壓力值 女性＞男性

根據調查，女性對於退休規畫準備的壓力值爲38.6％，也比男性高出5.6個百分點。圖／本報資料照片

壽險業者對各年齡層女性的建議保險規畫

女性扮演的角色會隨着人生階段轉變，因此對保障的想法及規畫也會有所不同，但對家人的關心與憂慮，不會因此而改變。根據一項壽險公司做的退休大調查顯示，女性在臨屆退休的不安情緒，不管是對自己健康狀況、退休金不足或儲蓄未達期望金額、家人健康狀況都較男性多；女性對於退休規畫準備的壓力值爲38.6％，也比男性高出5.6個百分點。

保誠人壽2023年退休大調查顯示，在準備退休金工具方面，女性選擇保險作爲穩定保障規畫爲58.3％，反映出作爲家庭守護者的角色，女性較會運用穩定的方式建構家庭保障，以維持自己和家人的生活品質。另外，受訪者的平均期望退休金高達1,600萬元，顯示提前規畫退休金至關重要。

壽險業者表示，退休是每個人都要步入的人生階段，然而，每個人對退休的想望及擔憂皆有所不同，尤其在臺灣逐漸邁入超高齡化社會，加上通膨以及老年醫療費考量，對退休生活的期望與準備也不斷在改變，建議民衆應該從年輕的時候就開始各階段的保險規劃，再逐步將退休規劃納入，尤其肩負重擔且平均餘命較長的女性族羣。

保誠人壽指出，除了退休規劃，在作爲女兒、媽媽、祖母等不同的人生階段，女性的保障都需要隨之變更調整。女性在剛出社會擁有穩定的薪水時，會希望回饋父母，但這時父母自身可能已有基本保障，建議先檢視自己的健康醫療保障是否需要加強或是補足。

在轉變身分成爲三明治族後，經濟狀況發展達到一定的基礎，可再按照個人經濟能力補足防癌保障及重大疾病的需求，讓個人的健康保障更全面。另外，也可考慮協助父母調高健康醫療保障，轉嫁健康風險，讓家人一同享有全面的健康保障。即將或已晉升爲「阿嬤」的女性，若仍在可投保年齡內，建議補足長照保障，尤其女性在65歲退休後的平均餘命爲18.28歲，比男性長6.65歲，完善的醫療保障可讓自己安心迎接晚年黃金退休期之餘，也可在面臨長照風險時，讓家人持續擁有穩定的生活品質。

媽媽們在規劃退休的同時，宜將資產規劃與傳承也納入考量。保誠人壽建議，有些分紅保單在壽險保障方面，讓保戶可以選擇保險金分期給付，只要事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定額保險金給付期間」，例如5、10、15、20或25年，將指定的保險金分期給付給受益人，讓媽媽或阿嬤們能更彈性及周延的規劃資產傳承，照顧下一代。

元大人壽強調，當保險事故發生時，理賠金未必能真正發揮經濟保障功能，爲避險理賠金遭受不當運用、親友覬覦或甚至詐騙等情形，進行保險規劃時可以結合「保險金信託」，並與保險公司辦理約定，一旦發生保險事故，理賠金將撥付到信託專戶內，藉由信託資產專款專用的特性，依據事先約定的方式妥善照顧信託金。