麥肯錫全球資深董事合夥人周寧人： 淨息差仍處下降通道 銀行勝出需抓五個關鍵

證券時報記者 馬傳茂

日前，由證券時報社主辦的“2024中國金融機構年度峰會暨2024中國銀行業年會”在深圳舉行。麥肯錫全球資深董事合夥人周寧人在會上發表題爲《採取大膽堅定的改革舉措，加快實現高質量發展》的演講。

周寧人預計，未來十年中國銀行業的資產增速將在10%左右或者10%以內，同時在中國銀行業的資產負債表業務模式下，利息淨收入佔比相對較高。不過，從中長期利率角度看，銀行業淨息差仍處於下降通道。

周寧人表示，要在長期低息差的高度競爭環境中脫穎而出，需要調整經營思維，脫離高成長時代跑馬圈地、規模導向、粗放經營的路徑依賴。

她認爲，面對經濟放緩、業績分化等重重挑戰，以跟隨大勢爲特徵的“β增長”已經難以爲繼，中國銀行業應該追求以持續價值創造爲特徵的“α增長”戰略。所謂“α增長”，意指獲取高於市場的增長，也即相對收益的增長，且保持長期、系統性的價值創造。

她指出，在外部環境與金融市場調整的情況下，銀行勝出的五大關鍵在於——戰略清晰、以客戶爲中心、堅持創新驅動價值增長、風險就是競爭力、組織創新和強化執行。

其中，“戰略清晰”不是一哄而上，而是要集中資源聚焦核心業務，使核心業務跑贏大勢，達成局部市場的跨越式競爭優勢。“以客戶爲中心”強調開放化、生態化、協同發展，推動銀行內外部資源整合，實現更好的協同效應，爲客戶提供個性化解決方案。“創新驅動”是指從過去的資本導向轉變爲以新的生產力和生產方式來驅動新的增長，主要是積極擁抱技術創新，從“傳統金融”轉型爲“數字金融”。

周寧人着重強調：“風險是永遠不能放鬆的，銀行要強化覆蓋風險戰略、治理體系、基礎支撐、文化理念的全面風險管理體系。”

“要通過大膽的變革，做強內生能力，播好希望和發展的種子。小打小鬧不會讓你成爲頭部，反而將逐步退出市場。”她總結說。