照顧失智家人年支出60萬元　買哪張保單可以幫忙付這筆錢？

不畏17度低溫，蘇小姐帶着罹患帕金森氏症的先生出門，她撥着先生的外套說：「這外套防風又保暖，不要緊的，而且他很喜歡出門散步。」顫抖、肢體僵硬是一般人對帕金森氏症病友的印象，但這些症狀在68歲的王先生身上不顯著，他在旁人攙扶下尚能行走，只有走累了才坐上輪椅。

「他55歲開始有病痛，57歲確診罹患帕金森氏症，60歲就失智了。」蘇小姐細數這十多年來照顧先生的過程，「失智症會出現行爲重複，他的狀況是嚷着要整理東西，不停地翻箱倒櫃，甚至搞破壞。」幾句話不難想像家人疲於應付的畫面。

忍不住詢問蘇小姐現實問題，「這樣照顧一年花費要多少？」停頓了3、4秒，蘇小姐這纔回說：「沒算過，但包括聘請外籍看護，60萬元跑不掉。倒是我有思考過，要照顧多久……」顯然她也沒答案，眼下只知道細心照顧先生，希望延緩退化速度。

一旁的新北市家庭照顧者關懷協會社工員林文善補充談到：「年花60萬元是保守數字，有些需要長期臥牀的失智長者，還有尿布耗材等開銷，花費會更多。」

談到失智，一般人會聯想到阿茲海默症，亞東醫院神經醫學部一般神經科主任甄瑞興指出，「失智症候羣有多種類型，其中退化型失智約佔6至7成，以阿茲海默症爲主，其次爲路易氏體失智症、額顳葉型失智症，部分帕金森氏症患者後期也會出現退化性失智，此外，血管型失智則佔2成，例如腦中風、意外因素造成。」

「國內有失智人口調查曾指出，80歲以上的老人，每5人就有1名失智者。」新北市家庭照顧者關懷協會理事長陳穎叡指出，照顧花費固然是一筆負擔，甚至照顧者也會因爲必須分心照顧病患，出現家庭收入減少的現象。

隨着高齡化社會來臨，失智人口急速攀高，保險業者也順勢推出相關長期照顧保單。事實上，王先生在生病之前，曾投保意外險和壽險，「但那些保險都沒用，勉強只有意外跌倒曾賠過一點錢，現在花的照顧費用都不能理賠。」蘇小姐點出手上保險的侷限。而見到父親進入需要長期照顧的狀況，擔心有家族病史，兒女倒是都積極地補足了長期照顧險。

「6年前我就買了長照險，理賠除了有一次性給付外，之後每月還有2萬元的定期給付，我盤算這筆定期給付可補貼聘請外籍看護的開銷。」女兒王文雅說。

隨着高齡化、少子化的社會變遷，有越來越多人像王文雅一樣，提早爲自己的老年架構保險保障，目前市面上強調長期照顧的保險商品，除了長期照顧險，還有被泛稱爲「類長照險」的殘扶險、特定傷病險。三種保單各有不同的保障內容，如果擔心失智風險找上自己，先花點時間搞懂這三類保單的內容，才能找到適合自己的產品。

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